Увеличение финансовых экосистем (ШОС, БРИКС+): будет ли лёгкая состыковка, и кто победит?

Все видят шаги, которые страны как Россия, КНР и Индия делают, чтобы меньше зависеть от западных финансов. ШОС и БРИКС+ — это не просто клубы для разговоров, как это, быть может, казалось некоторым. Они строят новые финансовые экосистемы, которые обрастают всё больше «мясом». Конкуренция с Западом — очевидна, но, например, три упомянутых страны — и в ШОС, и в БРИКС+. Два разных финансовых контура, которые нужно состыковывать (раз ты и там, и там), но получится? И как это сделать? Да и каков будет итог конкуренции с Западом?

ШОС — это про единую платёжную экосистему и совместные облигации. Что это значит?

На прошедшем в Тяньцзине саммите ШОС решили: пора делать свою платёжную систему и выпускать совместные облигации. Это как общий кошелёк для стран объединения. Идея простая: меньше зависеть от доллара и западных банков. Зачем? Чтобы торговать и финансировать проекты без оглядки на санкции или правила Большого Запада.

Также речь шла и о запуске совместных облигаций — это когда страны вместе выпускают долговые бумаги, чтобы собрать деньги на большие проекты: дороги, заводы, энергетику. Президент РФ Владимир Путин на саммите прямо об этом сказал.

Первые выпуски планируют уже к концу текущего года. Пока это пилотные проекты. Всё это требует проработки. Но вектор — понятен. Так по кирпичикам создаётся новая финансовая инфраструктура.

Учитывая, какой опыт есть у российской банковской системы выстраивать альтернативные каналы финансовых коммуникаций, что в России есть СПФС, НСПК «МИР», СБП — всё собственные разработки, то ясно, что получится. Тем более, что в стране есть специалисты, которые смогли успешно управлять банковскими и брокерскими организациями в условиях различных стресс-сценариев, не только в виде внешних ограничений, но и, например, во время пандемии COVID-19. То, что тогда удалось не скатиться в наличный оборот, а также выдержать темп внедрения инноваций, заложило мощный фундамент стабильности банковской системы сегодня.

БРИКС+ также выстраивает свою финансовую инфраструктуру

Но если в ШОС лишь начинают путь к собственной самостоятельности, БРИКС+ уже прошёл немало по этому пути. Новый банк развития (НБР) БРИКС, созданный в 2014 году с капиталом в 100 млрд долларов, профинансировал проекты уже на 39 млрд долларов по 120 инициативам.

Среди стран БРИКС+ уже налажен своеобразный «обмен» технологическими решениями в области платежей. Россия выносит за свой контур отечественные разработки. То же самое делает, например, КНР (Union Pay).

Важно, что БРИКС быстро превращается в БРИКС+. То есть, всё больше стран взаимодействуют в финансовом плане с этой экосистемой. Например, Малайзия: от БРИКС в страну вложено уже чуть более 2 млрд долларов. В Таиланде скоро должны заработать карты «МИР».

То есть, инвестиционные и финансовые «мостики» от объединения перекидываются в другие государства. А у них — есть свои финтех услуги.

Появление альтернатив и состыковка между ними: нужно блокчейн-решение

Стремительное расширение в страны со «своими условиями» финансовой жизни сталкивается со стремлением костяка стран БРИКС+, БРИКС, катализировать общие подходы к финансам — возникает непростое противоречие. Однако, BRICS Pay (платёжная система на блокчейне, которая должна сделать переводы между странами быстрее и дешевле, тестируется с 2018 года), и другие единые системные решения всё равно будут масштабироваться.

Вопрос в другом: как потом их состыковывать с тем, что будет предлагать финансовая экосистема ШОС? Это важно. 5 сентября на Восточном экономическом форуме президент РФ Владимир Путин высказал пожелание об объединении платёжных систем России и КНР, двух стран — участников ШОС и БРИКС+.

Я думаю, что нужно выстраивать блокчейн-мосты между ШОС и БРИКС+, между отдельными странами объединений, причём все эти мосты должны управляться синхронно.

Требуется лёгкая состыковка, то есть с низкими издержками, скоростная и устойчивая к киберугрозам. Это принципиальный стратегический вопрос.

Что мы имеем сейчас? Даже в Минфине США осознают: роль доллароцентричной глобальной системы меняется. Расчёты в национальных валютах растут. Объёмы активов в золоте сейчас в центральных банках стран мира впервые за более чем 30 лет превысили вложения в облигации Казначейства США.

Своими же санкциями Запад отрезает доступ к SWIFT, снижая тем самым спрос на услуги этого ключевого элемента классической финансовой системы мира. Попытки ограничить потоки российской нефти в мире также приводят к востребованности финтех решений, которые создают другие каналы платежей и кредитования в мире.

Альтернатив много, но большое их количество — это конкуренция. И издержки. Пока данное обстоятельство не проявляет себя остро. Однако, если эти альтернативы не найдут друг с другом общего языка и будут дороже, чем работа с западной финансовой инфраструктурой, то они в итоге не окажутся экономически устойчивыми.

Блокчейн-мосты — про общий финансовый язык, но при этом, строго говоря, не происходит снижения издержек. Устойчивое функционирование распределённого реестра — это затраты, особенно если он работает на базе консенсуса Proof-of-Work. Как у блокчейна биткоина, когда нужно осуществлять большую математическую работу, чтобы формировались и валидировались блоки, в которые записываются транзакции. Но всё это — большие расходы энергии. Однако, такой консенсус значительно повышает устойчивость работы блокчейна.

ИИ и блокчейн для ШОС и БРИКС+

Единственный вариант выстроить реальную альтернативу западной финансовой инфраструктуре — это связка искусственного интеллекта (ИИ) и блокчейна.

ИИ решит, «останется» ли мир с долларом как основой глобальных финансов, или центр тяжести перераспределится среди разных финансовых экосистем стран.

Дело в том, что ИИ при масштабировании его использования на финансовые «развязки» для ШОС + БРИКС+ позволит получить масштаб экономии на международных транзакциях и повышении доступности капитала. Этот эффект способен дать сильную компенсацию, до 40%, расходов на развитие ИИ. В результате у Востока с Глобальным Югом в рамках ШОС+ БРИКС+ появится реальное экономическое преимущество при развитии больших лингвистических моделей в сравнении с Западом.

То есть, выгода при применении ИИ становится двусторонней: ИИ-блокчейн на базе Proof-of-Work — идеальное решение для эффективного и экономного внедрения распределённого реестра с целью наведения финансовых блокчейн-мостов в рамках ШОС + БРИКС+. С другой стороны, полученная экономия — это по сути инвестиции в развитие нейросетей.

Данный подход гарантирует дополнительную защиту блокчейна от кибеугроз, а также обеспечивает его эффективную работу даже при рисках, связанных с квантовыми вычислениями: ИИ способен идти на шаг впереди любых опасностей, которые могут угрожать стабильной работе распределённого реестра.

С технической точки зрения здесь всё ясно. В России связка ИИ + блокчейн стала применяться некоторыми участниками финансовой сферы ещё со времён пандемии COVID-19, в частности, в банке «Открытие». Тогда же, в рамках «Открытие брокер» руководство брокерской компании реализовало это применительно и к рынку капитала. Полученные результаты показали: действительно, можно наладить бесшовную работу с финансовыми инструментами, от акций до фьючерсов, добившись, чтобы «цифра» была устойчиво функционирующей.

Так и сейчас стоит обратиться к этим наработкам. «Цифра» у БРИКС+ уже есть, ШОС будет обзаводиться своей. Конкуренция с западной финансовой инфраструктурой только увеличивается. На рынке, конечно, могут остаться все имеющиеся решения, в том числе альтернативы от Востока и Глобального Юга. Но те, кто смогут привлечь к себе миллиарды пользователей для своих финтех решений, получат все положительные эффекты, нужные для лидерского развития ИИ и экономики в целом.